2026'da trafik sigortası araç başına 400.000 TL, kişi başına 3.600.000 TL öder. Zararınız bu tutarı aşıyorsa hakkınız bitmez, muhatabınız değişir: sigortacı limiti öder, kalanı kusurlu sürücü ve aracın sahibi (işleten) öder; kusurlu aracın İMM sigortası varsa önce o devreye girer. Kaza 2026'da olduysa poliçede eski rakam yazsa bile 2026 limiti uygulanır.
1. 2026 limitleri: tek tablo
Limitler her yıl 1 Ocak'ta güncellenir ve kaza tarihindeki tutar uygulanır. 2026 için asgari teminatlar şöyle:
| Teminat | Kişi / araç başına | Kaza başına |
|---|---|---|
| Maddi zarar (hasar + değer kaybı) | 400.000 TL / araç | 800.000 TL / kaza |
| Sakatlanma ve ölüm | 3.600.000 TL / kişi | 18.000.000 TL / kaza (otomobil) |
| Sağlık giderleri | 3.600.000 TL / kişi | bedeni limitle aynı |
Kaza başına bedeni limit araç türüne göre büyür: minibüste 26,1 milyon, otobüste 39 milyon, kamyonda 36 milyon, motosiklette 10,8 milyon TL. Şehirlerarası yolcu taşıyan araçlarda bu tutarların iki katı uygulanır. Limitlerin hukuki dayanağını ve Yargıtay uygulamasını ayrıntılı isteyenler için hukuk büromuzun teminat limitleri rehberi var; burada rakamların cebinize nasıl yansıdığına odaklanıyoruz.
2. Limit yetmeyince kim öder? Sıra şöyle işler
- Trafik sigortası: kusur oranında ve limite kadar öder. Limit, zararınızın ölçüsü değil, sigortacıdan isteyebileceğiniz tavandır.
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): kusurlu araç sahibi trafik sigortasının üstüne İMM yaptırmışsa, aşan kısım bu poliçeden istenir. Kasko poliçelerinin içinde çoğu zaman 1-5 milyon TL'lik İMM vardır; kaza tespit tutanağından karşı aracın kaskosunu öğrenip sorun.
- Sürücü ve işleten: hâlâ açık kalan zarar için kusurlu sürücüye ve aracın sahibine (işleten) dava açılır. Bunlar zarardan birlikte sorumludur; tahsilat şansı yüksek olandan istenir.
- Kendi kaskonuz: aracınız kaskoluysa hasarı beklemeden kaskodan alın; kasko şirketi kusurlu tarafa kendisi rücu eder. Değer kaybını ise kasko ödemez, onu yine trafik sigortasından istersiniz.
3. Beş hesaplama örneği
Aşağıdaki tutarlar hesap mantığını göstermek için kurgulanmıştır; karşı taraf %100 kusurlu varsayılmıştır.
Örnek 1 — Pert araç, limit üstü
Aracınızın kaza tarihindeki piyasa değeri 1.500.000 TL, hurda (sovtaj) değeri 300.000 TL. Gerçek zararınız 1.200.000 TL.
| Kaynak | Ödenecek |
|---|---|
| Trafik sigortası (limit) | 400.000 TL |
| Karşı aracın İMM'si (varsa, örn. 1.000.000 TL) | 800.000 TL |
| Sürücü + işleten (İMM yoksa) | 800.000 TL |
Sigortacının "400.000 TL ödedik, dosya kapandı" demesi doğru ama eksik bir cümledir: 800.000 TL'lik bakiye kaybolmaz.
Örnek 2 — Onarım + değer kaybı aynı limitten
Onarım 320.000 TL, bilirkişinin hesapladığı değer kaybı 150.000 TL. Toplam 470.000 TL.
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Onarım (kaskonuz yoksa trafik sigortasından) | 320.000 TL |
| Değer kaybı için kalan limit | 80.000 TL |
| Limit üstü değer kaybı → sürücü/işleten | 70.000 TL |
Pratik ipucu: onarımı kendi kaskonuzdan yaptırırsanız trafik sigortasının 400.000 TL'lik limiti değer kaybı için tamamen boşta kalır; 150.000 TL'nin tamamı sigortacıdan istenir.
Örnek 3 — Eski poliçe, yeni kaza
Karşı aracın poliçesi Kasım 2025'te düzenlenmiş, üzerinde 300.000 TL yazıyor. Kaza Mart 2026'da oldu, hasar 380.000 TL. Sigortacı 300.000 TL teklif etti.
Yanlış. Kaza tarihinde geçerli limit 400.000 TL'dir ve poliçeye ek prim alınmadan uygulanır. 380.000 TL'nin tamamı sigortacıdan istenir; 80.000 TL'lik fark için tahkime gidilir.
Örnek 4 — İki mağdur, tek kaza (garame)
Kusurlu araç iki araca çarptı: A'nın zararı 600.000 TL, B'nin zararı 200.000 TL. Kaza başına maddi limit 800.000 TL, araç başına 400.000 TL.
| Mağdur | Zarar | Sigortadan alır | Kalan → sürücü/işleten |
|---|---|---|---|
| A | 600.000 TL | 400.000 TL (araç başına tavan) | 200.000 TL |
| B | 200.000 TL | 200.000 TL | 0 TL |
Kaza başına limit yetmediğinde sigortacı toplam limiti mağdurlar arasında zararları oranında paylaştırır (garame). Erken başvuran daha fazla almaz; ama geç başvuran, limit tükenmişse sigortacıdan hiç alamayabilir. Bu yüzden çoklu kazalarda başvuruyu geciktirmeyin.
Örnek 5 — Ağır yaralanma, bedeni limit
%45 sürekli sakatlık, 32 yaşında, aktüer hesabı 5.200.000 TL. Kişi başına bedeni limit 3.600.000 TL.
| Kalem | Tutar | Yol |
|---|---|---|
| Trafik sigortası | 3.600.000 TL | Tahkim (ortalama 2-4 ay) |
| Kalan 1.600.000 TL → İMM / sürücü / işleten | 1.600.000 TL | Mahkeme |
| Manevi tazminat (sigorta kapsamı dışı) | ayrıca | Mahkeme, sürücü ve işletenden |
Bedeni zararlarda iki süreç paralel yürür: sigortacıya karşı tahkim hızlı sonuç verir, limit üstü ve manevi tazminat için işletene dava açılır. İkisini aynı anda başlatmak, toplam süreyi yarıya indirir.
4. Sigortacının "limit" savunmasında dikkat edilecek 4 nokta
- Hangi tarihin limiti? Poliçe tarihi değil, kaza tarihi. Şirketin yazısında eski rakam varsa itiraz edin.
- Kusur oranı doğru mu? Limit, kusur oranıyla birlikte uygulanır. %100 yerine %75 kusur kabul ettirmek sigortacının ödemesini dörtte bir azaltır; tutanağa ve rapora bakın.
- Değer kaybı hesaplandı mı? Onarım limiti doldurmadıysa kalan kısım değer kaybı için kullanılmalı; sigortacı "limit doldu" demeden önce kalemleri gösterin.
- İbraname imzalamayın. Limit ödemesini alırken imzaladığınız belgeye "fazlaya ilişkin haklarım saklıdır" şerhi düşün; aksi hâlde işletene karşı açacağınız davada bu belge önünüze gelir.
5. Süreler
- Sigortacıya yazılı başvuru: 15 gün içinde cevap vermezse tahkim veya dava yolu açılır.
- Zamanaşımı: maddi zararlarda 2 yıl, bedeni zararlarda ceza zamanaşımı uzunsa o süre (yaralamada 8 yıl, ölümde 15 yıl); her hâlde kazadan itibaren 10 yıl.
- İşletene karşı dava için de aynı süreler geçerlidir; sigortacıya başvurmuş olmanız işletene karşı süreyi durdurmaz.
Sık sorulan sorular
Trafik sigortası 2026'da en fazla ne kadar öder?
Kaza tarihi 2026 ise araç başına maddi zarar için 400.000 TL, sakatlanma ve ölüm için kişi başına 3.600.000 TL öder. Kaza başına maddi limit 800.000 TL'dir; kaza başına bedeni limit araç türüne göre değişir (otomobilde 18.000.000 TL).
Zararım limitten fazla, kalan parayı kimden alırım?
Sigortacı limiti öder; kalan zarar için kusurlu sürücüye ve aracın işletenine (sahibine) başvurulur. Kusurlu aracın ihtiyari mali mesuliyet (İMM) sigortası varsa kalan önce oradan istenir. Kendi kaskonuz varsa hasarı kasko öder ve sigortanız kusurluya rücu eder.
Poliçede 300.000 TL yazıyor, kaza 2026'da oldu. Hangi limit geçerli?
Kaza tarihindeki limit geçerlidir. Poliçe 2025'te düzenlenmiş ve üzerinde 300.000 TL yazsa bile 2026'daki kaza için 400.000 TL uygulanır; ek prim istenemez.
Değer kaybı da aynı limitten mi düşer?
Evet. Onarım bedeli ve değer kaybı aynı araç başına maddi limitten ödenir. Onarım 350.000 TL ve değer kaybı 120.000 TL ise sigortacı en fazla 400.000 TL öder; 70.000 TL'lik kalan kusurlu taraftan istenir.
Limit aşımı için de tahkime gidebilir miyim?
Sigortacıdan istenebilecek kısım (limite kadar) için Sigorta Tahkim Komisyonu'na gidilir. Limiti aşan kısım sigortacıdan istenemeyeceği için sürücü ve işletene karşı mahkemede dava açılır; iki süreç birlikte yürütülebilir.
Bu yazıdaki tutarlar hesap mantığını göstermek için kurgulanmıştır; gerçek tazminat kusur dağılımı, bilirkişi raporu ve kaza tarihindeki limite göre belirlenir.