Trafik kazasından sonra "Bu zararı kim ödeyecek?" sorusu çoğu kişinin kafasını karıştırır. Çünkü ortada iki ayrı sigorta vardır ve amaçları birbirinden tamamen farklıdır: zorunlu trafik sigortası başkasına verdiğiniz zararı, kasko ise kendi aracınızın zararını karşılar. Doğru muhatabı seçmek, değer kaybı gibi taleplerde sürecin temelidir.
İki Sigorta, İki Farklı Amaç
Zorunlu Mali Sorumluluk (trafik) Sigortası, sürücünün üçüncü kişilere verdiği zararları teminat altına alır. Yani kusurlu tarafın trafik sigortası, karşı tarafın zararını öder. Kasko ise isteğe bağlıdır ve poliçe sahibinin kendi aracında oluşan hasarı, kusur kendisinde olsa bile (kapsam dahilinde) karşılar.
Zorunlu Trafik Sigortası Neyi Karşılar?
- Karşı aracın onarım/hasar bedeli (kusur oranında),
- Karşı tarafın araç değer kaybı,
- Bedensel zararların maddi kısmı (tedavi, sürekli sakatlık, destekten yoksun kalma) — poliçe limiti dahilinde.
Kasko Neyi Karşılar?
- Kendi aracınızın hasarı (çarpma, devrilme, yangın, hırsızlık vb. — poliçeye göre),
- Tek taraflı kazalarda kendi aracınızın onarımı,
- Bazı poliçelerde ek teminatlar (ferdi kaza, ikame araç vb.).
Hangi Zararı Kim Öder?
| Zarar / Talep | Karşı taraf kusurlu | Siz kusurlu |
|---|---|---|
| Aracınızın onarımı | Karşı tarafın trafik sigortası | Kendi kaskonuz (varsa) |
| Araç değer kaybı | Karşı tarafın trafik sigortası | Kural olarak alınamaz |
| Pert / rayiç farkı | Karşı tarafın trafik sigortası | Kendi kaskonuz (varsa) |
| Araç mahrumiyet bedeli | Kusurlu sürücü/işleten (teminat dışı) | — |
| Yaralanma (maddi) | Karşı tarafın trafik sigortası (limitli) | — |
| Manevi tazminat | Kusurlu sürücü/işleten | — |
Tablo genel kuralı gösterir; somut durumda kusur oranı ve poliçe şartları sonucu değiştirir. Kusur paylaşımlı kazalarda her kalem oran üzerinden hesaplanır.
Değer Kaybı, Mahrumiyet ve Manevi Tazminatta Kritik Ayrımlar
En çok yanılgıya düşülen üç kalem şunlardır:
- Değer kaybı kendi kaskonuzdan değil, kusurlu karşı tarafın trafik sigortasından istenir.
- Mahrumiyet bedeli (aracın kullanılamadığı günlerin bedeli) zorunlu trafik sigortası teminatı dışındadır; kusurlu işleten/sürücüden talep edilir.
- Manevi tazminat hiçbir trafik sigortasınca karşılanmaz; kusurlu tarafa karşı dava ile istenir. Ayrıntı için manevi tazminat rehberimize bakın.
Doğru muhatabı seçmek tazminatın yarısıdır. Hangi kalemde kime başvuracağınızı netleştirmek için dosyanızı ücretsiz değerlendirtin; eksik ödeme varsa itiraz adımlarını uygulayın.
Sıkça Sorulan Sorular
Değer kaybını kasko mu, trafik sigortası mı öder?
Kural olarak karşı tarafın kusuru varsa değer kaybı, kusurlu tarafın zorunlu trafik sigortasından istenir. Kendi kaskonuz kural olarak değer kaybı ödemez.
Kazada ben kusurluysam aracımın hasarını kim öder?
Kendi kaskonuz (varsa) öder. Trafik sigortanız yalnızca karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar, kendi aracınızın hasarını değil.
Mahrumiyet bedelini sigorta öder mi?
Zorunlu trafik sigortası mahrumiyet bedelini kural olarak teminat dışı tutar; bu kalem kusurlu sürücü/işletene karşı talep edilir.
Manevi tazminatı hangi sigorta karşılar?
Hiçbiri. Manevi tazminat kusurlu tarafa karşı dava yoluyla istenir; trafik sigortası ve kasko bunu kapsamaz.
Hem kasko hem trafik sigortası devreye girer mi?
Evet, farklı kalemler için. Örneğin kendi aracınızın hasarını kaskonuz, karşı tarafa verdiğiniz zararı trafik sigortanız karşılayabilir.