Sigorta şirketi hasarınızı öğrendiğinde bir sigorta eksperi görevlendirir. Eksper; hasarın nedenini, kapsamını ve tutarını tespit eden raporunu hazırlar, şirket de ödemeyi çoğunlukla bu rapora göre yapar. Sorun şu ki eksperi seçen ve ücretini ödeyen taraf sigorta şirketidir — rapordaki her kalemin sorgulanması bu yüzden meşru ve gereklidir.
Eksper Raporu Kesin Delil Değildir
5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'na göre eksperler bağımsız çalışmak zorundadır; ancak uygulamada raporlar sigorta şirketinin hesap standartlarına göre hazırlanır. Yerleşik yargı uygulamasında eksper raporu takdiri delildir: tahkim heyetini de mahkemeyi de bağlamaz. Yani "eksper böyle hesaplamış, yapacak bir şey yok" cümlesi doğru değildir.
İlk Adım: Raporu ve Hesap Detayını İsteyin
Birçok araç sahibi teklif SMS'ini görür ama raporu hiç görmez. Oysa hasar dosyasındaki ekspertiz raporunu, parça-işçilik dökümünü ve varsa değer kaybı hesabını sigorta şirketinden yazılı olarak isteme hakkınız vardır. İtirazın ilk adımı, neye itiraz ettiğinizi görmektir.
Raporlarda En Sık Görülen 5 Hata
| Hata | Ne Anlama Gelir? |
|---|---|
| Eşdeğer parça hesabı | Orijinal parça yerine yan sanayi fiyatından hesap yapılması — aracın yaşına ve garanti durumuna göre orijinal parça gerekebilir. |
| Düşük rayiç tespiti | Pert değerlendirmede aracın piyasa değerinin emsal ilanların altında belirlenmesi. |
| Değer kaybının hiç hesaplanmaması | Trafik sigortası dosyalarında değer kaybı kalemi çoğu zaman rapora dahil edilmez; ayrıca talep edilmesi gerekir. |
| Eksik işçilik/boya | Onarım saatlerinin ve boya kalemlerinin piyasa gerçeğinin altında yazılması. |
| Hatalı kusur oranı | Tutanağa ve delillere aykırı kusur dağılımıyla tazminatın oransal düşürülmesi. Bkz. kusur oranına itiraz rehberi. |
İtiraz Yolları
1. Sigorta şirketine yazılı itiraz
Raporun hangi kalemlerinin, hangi gerekçeyle hatalı olduğunu belirten yazılı bir itiraz dilekçesi gönderin; yeniden ekspertiz veya ek inceleme talep edin. Gönderimi ispatlanabilir bir kanaldan (iadeli taahhütlü, KEP, resmî e-posta) yapın.
2. Bağımsız eksper görevlendirme
Zarar gören olarak siz de listeye kayıtlı bağımsız bir sigorta eksperine rapor hazırlatabilirsiniz. İki rapor arasındaki fark, hem müzakerede hem tahkimde en güçlü kozunuzdur. Değer kaybı dosyalarında tahmini tutarı görmek için ücretsiz hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
3. İhtirazi kayıtla ödemeyi alın, fark için tahkime gidin
İtiraz süreci ödemenizi geciktirmesin: teklif edilen tutarı "fazlaya ilişkin haklarım saklıdır" kaydıyla kabul edin. Ardından aradaki fark için Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurun. Tahkimde dosya, tarafsız bir bilirkişiye gönderilir ve hesap baştan yapılır.
Tahkim aşamasında bilirkişi hesabı çoğu dosyada eksper raporunun üzerinde çıkar; çünkü değer kaybı, orijinal parça farkı ve mahrumiyet gibi kalemler ilk raporda genellikle yoktur. Eksik ödemede izlenecek genel adımlar için bu rehbere bakın.
İbraname imzalarken "tüm hasar taleplerimden feragat ederim" tarzı ifadeler içeren metinlere ihtirazi kayıt düşmeden imza atmayın. Ayrıca itirazla vakit kaybederken zamanaşımı sürelerini (KTK m.109: 2 yıl / her hâlde 10 yıl) kaçırmayın.
Süreç Özeti
- Raporu ve hesap dökümünü yazılı isteyin.
- Hatalı kalemleri gerekçeli şekilde belirleyin (gerekirse bağımsız ekspertizle).
- Şirkete yazılı itiraz edin, yeniden inceleme isteyin.
- Teklifi ihtirazi kayıtla kabul edin; ödeme hiç yoksa KTK m.97 başvurusunu tamamlayın.
- Fark için Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurun.
Eksper raporu itiraz edilemez bir belge değil, denetlenmesi gereken bir hesap teklifidir. Raporu isteyin, hatalı kalemleri belgeleyin ve farkı tahkim yoluyla talep edin. Dosyanızı ücretsiz ön değerlendirmeye gönderirseniz raporunuzu ekibimiz inceleyip gerçek tutarı size raporlar.