Önce Tanımlar: İki Sigorta, İki Farklı İş
Kasko, sizin isteğinizle yaptırdığınız bir sigortadır ve kendi aracınızda oluşan hasarı karşılar — kusur kimde olursa olsun. Zorunlu trafik sigortası (ZMMS) ise adı üstünde zorunludur ve sizin değil, karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar. Bu ayrım netleşince değer kaybı sorusunun cevabı da netleşir: değer kaybınız size karşı tarafın verdiği bir zarar olduğundan, muhatabı karşı aracın trafik sigortacısıdır. İki sigortanın görev dağılımını ayrıntılı karşılaştırdığımız "Kasko mı Trafik Sigortası mı Öder?" yazımız bu konunun genel haritasıdır; buradaki soru ise özel olarak değer kaybı.
Kasko Değer Kaybını Neden Ödemez?
Standart kasko poliçeleri aracın onarım masrafını, çalınmasını, yanmasını teminat altına alır; onarım sonrası piyasa değerindeki düşüş bu teminatların içinde yer almaz. Yani kaskonuz aracınızı orijinal parçayla kusursuz onarmış olsa bile, "kazalı-onarımlı" kaydı yüzünden aracınız ikinci elde daha düşük fiyata alıcı bulur — ve bu fark kaskonun konusu değildir.
Karar Ağacı: Sizin Durumunuz Hangisi?
1) Karşı taraf %100 kusurlu. En yaygın durum (örneğin arkadan çarpılma, park hâlindeki araca çarpma). Onarımı ister kaskonuzdan ister karşı trafik sigortasından yaptırın; değer kaybının tamamını karşı aracın trafik sigortacısından isteyin. Kaskodan onarım bu hakkı etkilemez.
2) Kusur paylaşımlı (örneğin %50-%50 veya %25-%75). Değer kaybının karşı tarafın kusuruna düşen kısmını karşı trafik sigortacısından istersiniz. Örnek: değer kaybı 80.000 TL, karşı taraf %75 kusurlu → talep 60.000 TL. Kusur oranı hatalıysa kusur oranına itiraz mümkündür.
3) Siz %100 kusurlusunuz. Trafik sigortası karşı tarafın zararını karşıladığından, kendi aracınızın değer kaybını isteyebileceğiniz bir muhatap yoktur; kaskonuz da (özel kloz yoksa) ödemez. Onarım kaskodan alınır, değer kaybı üstünüzde kalır.
4) Karşı araç sigortasız veya kaçtı. Sigortasız aracın verdiği maddi zararlar (değer kaybı dâhil) için sigorta tarafında muhatap kalmaz; talep doğrudan kusurlu sürücü ve araç sahibine yöneltilir. Bu durumda süreç mahkeme yoluyla ilerlediğinden bir uzmandan destek almanız özellikle önemlidir.
En Sık 3 Yanılgı
"Aracımı kasko onardı, artık değer kaybı isteyemem." Yanlış. Onarım masrafı ile değer kaybı ayrı zararlardır; kaskonun onarımı karşılamış olması, karşı sigortacıdan değer kaybı isteme hakkınızı ortadan kaldırmaz. Yargı uygulaması bu konuda yerleşiktir.
"Kasko onardıysa karşı sigortadan bir de onarım farkı alırım." Dikkat. Onarım kaskonuzca eksiksiz yapıldıysa ve cebinizden ek ödeme çıkmadıysa, aynı onarım için karşı sigortacıdan ikinci bir ödeme istenemez; güncel yargı kararları bunu mükerrer kazanç sayıyor. Cebinizden çıkan ek ödeme veya eksik kalan onarım varsa o kadarını isteyebilirsiniz. Değer kaybı ise bu tartışmanın tamamen dışında, her hâlükârda talep edilebilir.
"Kaza küçük, değer kaybı çıkmaz." Çoğu zaman yanlış. Boyalı/değişen parça kaydı oluşturan hasarların önemli bölümünde değer kaybı doğar. Kaba bir tahmin için değer kaybı hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz; kesin tutarı süreçte bilirkişi belirler.
Başvuru Süreci: 3 Adım
Adım 1 — Yazılı başvuru: Karşı aracın trafik sigortacısına kaza tespit tutanağı, ruhsat ve hasar fotoğraflarıyla yazılı başvuru yapılır; sigortacının 15 günlük yanıt süresi vardır.
Adım 2 — Tahkim: Ödeme yapılmaz veya eksik yapılırsa Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulur; mahkemeye göre çok daha hızlı ve düşük maliyetlidir (güncel ücret ve süreler).
Adım 3 — Tahsilat: Hakem kararıyla belirlenen tutar sigortacıdan tahsil edilir. 1 Ağustos 2026'da yürürlüğe giren yeni Genel Şartlar değer kaybı hesabını da yeniden düzenledi; başvuruyu güncel kurallara göre kurgulamak önemlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Kasko araç değer kaybını öder mi?
Kural olarak hayır. Kasko poliçesi aracınızın kendisinde oluşan hasarın onarımını karşılar; onarım sonrası aracın ikinci el piyasa değerindeki düşüş (değer kaybı) standart kasko teminatının dışındadır. Poliçenize özel bir değer kaybı klozu eklenmişse istisna olabilir; poliçenizi kontrol edin.
Değer kaybını kimden isteyebilirim?
Kazada kusurlu olan KARŞI aracın zorunlu trafik sigortasından (ZMMS), karşı tarafın kusuru oranında istersiniz. Karşı taraf %100 kusurluysa değer kaybının tamamını, kusur paylaşımlıysa karşı kusur oranına düşen kısmını talep edebilirsiniz.
Aracımı kaskom onardı; değer kaybı hakkım kayboldu mu?
Hayır. Onarımı kaskonuzun yaptırmış olması, karşı aracın trafik sigortasından değer kaybı isteme hakkınızı ortadan kaldırmaz. Bunlar farklı zararlardır: kasko onarım masrafını karşılar, değer kaybı ise onarılmış aracın piyasada daha düşük fiyata alıcı bulmasından doğan ayrı bir zarardır.
Kazada ben %100 kusurluysam değer kaybı alabilir miyim?
Hayır. Trafik sigortası karşı tarafa verilen zararı karşıladığından, tamamen kusurlu olduğunuz kazada kendi aracınızın değer kaybını talep edebileceğiniz bir sigortacı yoktur; kaskonuz da (özel kloz yoksa) bu zararı karşılamaz.
Değer kaybı başvurusu nasıl yapılır, ne kadar sürer?
Önce karşı aracın trafik sigortacısına yazılı başvuru yapılır; sigortacının 15 günlük yanıt süresi vardır. Ödeme yapılmaz veya eksik yapılırsa Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulur. Tahkim süreci uygulamada genellikle 4-6 ay içinde sonuçlanır.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; poliçe özel şartlarınıza ve somut olayınıza göre sonuç değişebilir.